随着英国政府法规的进一步完善，以及金融服务业的快速增长，一直致力于加密货币的合法合规的英国区域已经走在众多加密市场的前沿。
撰文：MIIX Capital
前言
英国在加密货币监管方面已经走在行业前列，在英国，投资比特币和其他加密货币需要使用符合金融行为监管局（FCA）规定的监管准则的平台。英国也在根据该国的支付规则对稳定币进行监管，并设立市场滥用制度以保护投资者。
作为欧洲第二大经济体，和全球金融中心，加密货币相关的交易服务和技术应用更为规范和成熟，随着脱欧后的经济震荡，越来越多的年轻人、高收入群体和接受过高等教育的人群在加密货币投资上倾斜更多资源。这让英国诞生大量的加密用户的同时也让加密企业获得了极其友好的生长环境。
1、区域宏观经济指标及现状
英国本土位于欧洲大陆西北面的不列颠群岛，被北海、英吉利海峡、凯尔特海、爱尔兰海和大西洋包围。国土面积 24.41 万平方公里（包括内陆水域）。英国分为英格兰、威尔士、苏格兰和北爱尔兰四部分，首都为伦敦。英格兰地区 13.04 万平方公里，苏格兰 7.88 万平方公里，威尔士 2.08 万平方公里，北爱尔兰 1.41 万平方公里。人口超过 6700 万，是仅次于美国、中国、日本、德国和印度的第六大经济体。
1.1 GDP 远超全球平均水平
英国是一个高度发达的国家，是欧洲四大经济体之一，其国民拥有极高的生活水平和良好的社会保障体系。英国是全球最大的金融服务净出口国，作为全球金融中心的地位短时间内仍难撼动。2022 年，英国的国内生产总值（GDP）为 3.07 万亿美元，占世界经济的 1.32%。人均 GDP为 47232.27 美元，相当于世界平均水平的 374%，尤其伦敦是欧洲 GDP 最高的城市。然而，从全球人均 GDP 排名来看，英国位列第 21 位，与德国或奥地利等西欧发达国家相比，这一排名相对较低。
1.2 服务业的 GVA 占比高达 80%
根据英国国家统计局（ONS）的数据，服务业是英国最大的行业，占国内生产总值（GVA）的 80%，GVA 是类似于 GDP 的经济产出衡量指标。英国的服务业包括众多行业，如金融和商业服务，以及以消费者为中心的行业，例如零售、食品饮料和娱乐。其他两个主要贡献者是制造业和建筑业，分别对英国的总经济产出贡献 10% 和 6%。农业约占 0.67%。
1.3 受脱欧影响，通胀率波动较大
2023 年 10 月，英国通胀率从 9 月和 8 月的 6.7% 降至 4.6%，低于市场预期的 4.8%。英国的通胀率已从今年年初约 10% 的水平回升。
英国去年的通胀率高于欧元区的通胀率，即使到今年，即 2023 年，英国的通胀率仍将与欧元区的通胀率持平。英国脱欧是导致英国高通胀率的主要原因之一，因为进口成本提高，以及 2022 年俄乌冲突导致的欧洲能源危机。
2、英国加密货币用户特征
根据 Worldometer 对联合国最新数据的整理，截至 2023 年 12 月 17 日星期日，英国当前人口为 67,840,640 人。据 TripleA 估计，目前有 420 万人拥有加密货币，占英国总人口的 6.2%。
2.1 高收入人群更愿意投资加密货币
从数据来看：富人的加密货币拥有量更高。在拥有加密货币的受访英国人中，40% 的人收入超过 20 万英镑，其中 18% 的人收入在 10 万英镑到 20 万英镑之间。加密货币的性质吸引了那些拥有大量可支配收入并接受高风险投资的人。
2.2 年轻人更青睐加密货币投资
英国大多数加密货币持有者属于 18–34 岁年龄段（56%）。其中只有 4.6% 的人年龄在 55 岁及以上。这表明，加密货币主要为年轻的英国人拥有。
2.3 加密货币投资者大多为高学历人群
英国的加密货币持有者大概率受过高等教育，其中 46% 的人拥有学士学位或更高学位。调查结果表明：英国的加密货币用户主要是受过教育的年轻人，因此对新技术的接受程度更高。同时，他们愿意接受加密货币的风险性，因为他们能接受的投资周期比中老年人更长。
2.4 BTC 依然是加密货币投资者的首选
比特币仍是英国加密货币持有者的首选，超过 62% 的加密货币持有者受访者拥有比特币。以太坊以其广泛的应用案例紧随其后，排名第二，再次是瑞波币（XRP）、泰达币（USDT）和其他币种。
2.5 38% 的人群计划增持加密货币投资
英国人对加密货币持乐观态度。2021 年开始，各大机构、名人和公众人物都加入了加密货币的热潮，比特币和其他加密货币也突破了历史高点。超过三分之一的英国调查受访者（38%）表示，他们计划在未来几年增加他们的加密货币持有量。
2.6 期待更多加密货币的普及和教育
大多数非加密货币受访者（70%）表示因为缺乏相关知识而未拥有加密货币，这表明通过适当的教育和意识提升，还有很大的潜力增加加密货币的普及率。
此外，24.9% 的受访者表示未拥有加密货币是因为目前的商家不接受加密货币，因此商家更多地采用加密货币支付方式也会产生网络效应，使加密货币在民众中更快地普及。
3、英国区域对 CEX 的偏好
在英国，投资比特币和其他加密货币需要使用符合金融行为监管局（FCA）规定的监管准则的平台。这些授权交易所允许投资者通过当地银行转账、快捷支付、借记卡、信用卡和其他支付方式存入英镑（GBP）。
3.1 eToro 英国最好的加密货币交易平台
eToro总部设在英国，是英国最好的加密货币平台，为投资者提供广泛的资产访问权限，包括加密货币、股票、商品、货币、指数和 ETF。该平台以其先进的社交交易功能（如复制交易）和虚拟账户脱颖而出，用户可以使用 10 万英镑的模拟资金来完善自己的技能。
eToro 在英国、欧洲和全球拥有 3000 多万投资者，是英国最大的经纪商。它是最安全、最受监管的数字资产买卖和交易平台。英国投资者非常青睐 eToro，这要归功于其用户友好且高效的英镑存款选项，如快速支付服务、英国在线银行服务、借记卡和其他流行方方、式。此外，eToro 还提供极具竞争力的费用、零初始佣金和行业领先的资产点差。
3.2 Uphold 仅次于 eToro 的交易平台
Uphold，位于伦敦，是英国第二大加密货币交易所，提供超过 250 种数字资产的买卖和抵押服务，平台受到金融行为监管局（FCA）的监管。作为 eToro 的替代，Uphold 可以通过银行转账、快速支付转账、借记卡和信用卡等方式快速、实惠地存入英镑。
Datawallet.com 将 Uphold 评为 eToro 在英国的最佳替代方案，因他们是少数几家提供审计证明储备的交易所之一，这意味着他们提供实时数据，展示如何保护客户资金，并证明他们始终完全 1:1 支持。这种透明度使他们成为全国最安全可靠的交易所之一。
3.3 Kraken 致力于提供绝佳的用户体验
在英国竞争激烈的加密货币领域，Kraken是全英排名第三的交易所，能够很好地满足英国市场的多样化需求。随着季度交易量的不断增长，Kraken 的知名度也在不断提高，它提供了一个强大的平台，支持超过 250 种加密货币的交易，包括比特币、以太坊和莱特币等知名资产以及众多新兴代币。
Kraken 致力于提供绝佳的用户体验，其高评分的移动应用程序可在 App Store 和 Google Play 下载。在英国，客户非常喜欢该平台提供的利润丰厚的抵押服务，有机会累积高达 25% 的年度回报（APY）。此外，Kraken Pro 作为该交易所的专业交易功能，为英国的交易和机构用户提供了令人钦佩的服务，它提供窄点差、高流动性和高存款限额，巩固了其作为投资者信赖之选的地位。
3.4 Gemini 拥有专属的 NFT 交易市场
谈及英国值得信赖的加密货币交易所，Gemini是其中的佼佼者。它因致力于信任、安全和透明的金融业务而获得认可，这些都符合金融行为监管局（FCA）的指导方针。值得注意的是，Gemini 是 2020 年 8 月在 FCA 注册的首批交易所之一，这凸显了其对合规性和安全性的承诺。
Gemini 通过提供超过 100 种加密货币的多样化投资组合，满足了英国广泛用户群体的需求。Gemini 还拥有 Nifty Gateway — — Nifty Gateway 是一个领先的 NFT 市场，为购买、出售和存储非同质化代币提供了无缝体验。Gemini 生态系统包括移动应用程序、交易平台、活跃交易者界面、数字钱包、清算所解决方案和受监管的稳定币，体现了在安全、监管合规、用户体验和投资者保护方面的最佳实践。
4、英国区域的 Web3 项目
伦敦是著名的世界金融中心，拥有众多金融科技公司。随着加密市场的高速发展，它也成为了 Web3 初创公司的聚集中心，利用其全球金融中心的地位来推动诸如区块链和分散技术等前沿技术创新。基于伦敦不断发展的科技生态系统，创业者更容易找到有才华的创业者和合作伙伴。
4.1 TokenOPS 为代币管理带来简单和透明性
TokenOPS 是一个由伦敦注册实体支持的早期项目，得到 1inch Network 的信任。TokenOPS 允许 Web3 初创公司可视化、管理和创建锁定计划和财务，为投资者和社区提供透明度。该平台有两个主要部分: 一个用于项目创始人，另一个用于投资者。
需要发行代币或跟踪现有的锁定计划和代币表吗？
URL：https://tokenops.xyz/
4.2 Bull Project 人力资源与薪酬解决方案
他们帮助公司以完全去中心化的方式，使用 Web3 和区块链技术招聘、雇佣、管理和支付加密货币工资给远程工作人员。
URL: https://testing.bullproject.io/
4.3 Client Fabric 一个可验证的证书应用程序
他们正在构建一个可验证的证书移动应用程序和平台（利用去中心化身份），使企业及客户能够验证为他们提供服务的专业人员的证书和技能。虽然可以扩展到所有职业，且这也是他们路线图的一部分，但他们认为最大的缺口在于从事反金融犯罪（AFC）的尽职调查专业人员。
URL: https://www.clientfabric.com
4.4 Reef chain 是一个兼容 EVM 的 DeFi 公链
Reef Chain 是最先进的 EVM 兼容区块链，它具备自我升级和链上治理的能力。其基础设施还允许 EVM 扩展，从而支持本地代币桥接、计划调用（例如重复支付）和智能合约内部代码升级。在不久的将来，它还将支持另一个虚拟机，允许开发人员使用多种编程语言编写代码。
URL：https://reef.io/
5、英国的加密货币投资机构
英国伦敦在金融领域的领先地位无缝延伸至 Web3 和加密货币领域。伦敦拥有一个强大的生态系统，将金融智慧、技术人才和监管框架独特地融合在一起，有利于促进区块链和 Web3 领域的创新。因此，对于希望支持下一波颠覆性 Web3 技术的风险投资家来说，伦敦已成为一个热门目的地。
5.1 Outlier Ventures
Outlier Ventures 成立于 2014 年，是一家具有前瞻性的加密货币投资基金，致力于推动开放的 Metaverse。他们的愿景超越了传统的加密货币，旨在无缝整合区块链、人工智能和 Web3 技术。
Outlier Ventures 在开发去中心化平台和支持各种应用的工具方面处于领先地位，涵盖从物联网到人工智能和虚拟现实等领域。他们支持的知名项目包括 Polkadex、IOTA、Brave、ChainLink 和 Cosmos。
5.2 Fabric Ventures
Fabric Ventures 成立于 2017 年，在伦敦和卢森堡设有办事处，专注于投资推动 Web 发展的技术。他们与创业者合作，促进创新的商业模式，并在初创公司准备好实现增长时提供种子融资。Fabric Ventures 投资于与区块链和加密货币相关的领域，投资组合多样化，包括 Ramp、Sorare、Nansen、1Inch、Argent、Aurora、Polkadot。
5.3 Metaverse Venture
Metaverse Venture 是 DCG（由 DCG 完全拥有）的子公司，专门投资于开发 Decentraland 产品和服务的公司。如果您的项目与 Decentraland 生态系统相符。其投资组合包括：Decentral Games、Vegas City、Metalith 和 Artie。
5.4 Moonrock Capital
Moonrock Capital 是一家加密原生咨询和投资公司，自 2019 年以来孵化和加速早期创业公司。他们主要支持 Web3 景观中基础设施、中间件、DeFi 和 dApps 的大规模采用。他们投资组合中的知名项目包括 Polkstarter、Ngrave、Manta Network 和 Thorchain。
6、英国的加密货币监管政策
在欧盟通过 MiCA 法规后，英国逐步将加密货币纳入现有的监管框架范围，并根据金融服务市场法对加密货币进行监管，为数字资产公司建立授权制度。此外，英国也在根据该国的支付规则对稳定币进行监管，并设立市场滥用制度以保护投资者。金融服务和市场法案已经在议会中推进，该法案将赋予监管机构监督加密货币的权力，并通过扩大金融工具的规则来实现。
6.1 英国在加密货币上的监管进程
2018 年 1 月，金融行为监管局（FCA）宣布将对加密货币交易所和 ICO 进行监管；
2018 年 3 月，英国财政部发布报告：加密货币的税务处理和传统资产的处理方式类似；
2019 年 1 月，FCA 发布文件，提供了有关加密货币交易所、ICO 和加密货币基金的具体监管规则；
2020 年 8 月，英国政府发布关于咨询文件并提出了对稳定币和 DeFi（去中心化金融）的监管政策；
2021 年 1 月，FCA 宣布，所有加密货币企业都需要注册并受到监管；
2022 年 4 月，英国政府承诺为加密货币和数字资产业务创造适合发展和扩大规模的条件；
2022 年 8 月，加密货币与数字资产跨党派议会小组（APPG）启动了首次调查；
2023 年 7 月，FCA 针对的是 Meme 推广和 KOL 发布一份关于社交媒体金融推广的拟议指南；
2023 年 8 月，FCA 发布「旅行规则」要求加密资产业务收集、验证和共享有关加密资产转账的信息；
可以看出，近几年来，英国政府和监管机构一直在努力完善对加密货币市场的监管措施，由于加密货币市场的快速变化，监管政策也在不断调整和更新。
6.2 英国对加密资产运营推广的要求
从 2023 年 10 月 8 日开始，在英国运营并从事加密货币相关业务的公司，在进行加密资产推广方面将受到严格管控，以遵守 FCA 的制度，这些途径包括：
- 让授权方批准或传达推广活动；
- 由在 FCA 注册的企业创建推广活动；
- 根据英国《金融服务和市场法案》获得豁免资格的推广活动；
- 根据 FCA 的说法，推广活动包括：网站、移动应用程序、社交媒体帖子和在线广告，这些活动「能够在英国产生影响」，而且不仅限于总部位于英国的公司；
6.3 英国对加密货币的税收政策
在英国，英国税务及海关总署（HMRC）根据相关活动的性质对加密货币适用不同的税收法规。对于作为投资持有的加密货币，征收 20% 的资本利得税，对利润征税，并允许用其他资本利得抵消潜在的损失。被归类为非投资活动的交易，如购买商品或服务，可能需要根据交易价值缴纳增值税（VAT）。
此外，从挖矿活动获得的利润，若被视为商业或贸易活动，则需缴纳所得税。由于加密货币税收的复杂性及其对个人情况的依赖性，强烈建议寻求税务专家的建议或联系英国税务海关总署（HMRC）以获取个性化指导。
7、总结
英国本土位于欧洲大陆西北面的不列颠群岛，是全球第六大经济体，欧洲第二大经济体，主要以服务业为主，而伦敦是优秀的全球金融中心。近年来，英国脱欧对经济产生了影响，造成了一些经济上的挑战，这促使英国央行提高利率，对经济增长产生了负面影响，2024 年英国的经济前景可能会面临轻微衰退风险。
英国的加密货币市场正在崛起之中，并已经吸引了大批年轻、高度受教育且收入高于平均水平的人群，尤其是那些对区块链等创新技术感兴趣的人。英国的监管环境大致对加密货币较为有利，允许公民购买和出售加密资产，尽管这需要支付 20% 的相对高额资本利得税。加密货币企业必须遵守英国金融行为监管局（FCA）的规定，实施强有力的反洗钱和打击恐怖主义融资政策和程序。合规的中心化交易所，如 eToro 和 Uphold，在英国运营，而不合规的平台，如 Binance 则被迫停止运营。作为金融中心，伦敦对待区块链技术采取积极态度，本地的风险投资家支持各个领域的众多 Web3 项目。
随着英国政府法规的进一步完善，以及金融服务业的快速增长，一直致力于加密货币的合法合规的英国区域已经走在众多加密市场的前沿。英国作为全球经济重要的一部分，也必然会对全球加密货币市场产生更深远影响。
